Кредит… как много в этом звуке для сердца русского слилось! Да простит великий поэт за этот антипод, но, уверяю вас, если не строчками Пушкина, то по-другому здесь можно было бы начать только с благого русского – настолько для многих жестка и больна эта тема. Все дело в том, что речь пойдет совсем не о законных банковских кредитах, когда в какой-то непредвиденной ситуации худо-бедно, но все-таки можно договориться с финансовым учреждением на реструктуризацию или отсрочку, а о ростовщиках, которые буквально обирают людей до нитки.
И в Кирове, как выяснилось, такой практикой псевдо-банкиры пользуются уже на протяжении не одного десятка лет. А что: дал полмиллиона, получил — все пять! Чем не бизнес! Знай только в суды подавай на своих должников, а дальше к приставам – вот мол, исполнительный лист, должны они, забирайте все подчистую! Но куда смотрят налоговая и правоохранители? Или у таких ростовщиков есть своя «крыша»? Давайте разбираться.
В редакцию обратилась группа заемщиков, ставших жертвой такого ростовщика. Пришли они после того, как получили отказ в правоохранительных органах в возбуждении уголовного дела в отношении человека, который после выдачи займа под огромные проценты лишил их и квартир, и гаражей, и земельных участков, и другого движимого и недвижимого имущества.
Все эти сведения были тщательно проверены редакцией и подтверждаются томами судебных постановлений, вынесенных в отношении должников, а также поданных ими исковых заявлений по оспариванию процессов изъятия у них имущества. Зовут этого ростовщика – Валерий Бородавкин.
Примечательно в этой истории то, что даже в тех случаях, когда все изъятое у должников имущество с лихвой покрывало изначально выданный займ, псевдо-банкиры умудрялись так «набить» проценты, что даже вкупе изъятых машин и квартир иногда не хватало на выплаты – кто-то вынужден платить за взятые у таких ростовщиков займы до сих пор: кто с пенсий, кто с кровно заработанных, а кто-то отдавать весь свой бизнес.
Для подтверждения, вот только часть номеров дел, касающихся займов, выданных Валерием Бородавкиным, рассмотренных в Ленинском суде — тянутся они аж с 2012 года и по наши дни:
2-3031/2012 – М-3033/2012 от 18.07.2012 г.;
2-4249/2016 – М-4233/2016 от 28.06.2016 г.;
2-5476/2016 – М-5509/2016 от 29.08.2016 г.;
2-6206/2016 – М-6743/2016 от 01.11.2016 г.;
2-3518/2017 – М-3403/2017 от 15.06.2017 г.;
2-2279/2018 – М-1853/2018 от 05.04.2018 г.;
2-3987/2018 – М-3957/2018 от 23.07.2018 г.;
2-3492/2019 – М-3114/2019 от 06.05.2019 г.;
2-6318/2019 – М-6495/2019 от 29.10.2019 г.;
2-6706/2019 – М-6897/2019 от 19.11.2019 г.;
2-836/2021 – М-5941/2020 от 30.112020 г.;
2-162/2022 (2-4920/2021) – М-5693/2021 от 01.10.2021 г.;
2-2324/2023 – М-1397/2023 от 09.03.2023 г.
И вот только часть в Первомайском суде:
2-4324/2014 – М-4026/2014 от 15.08.2014 г.;
2-1788/2017 – М-1437/2017 от 21.03.2017 г.;
2-776/2019 – М-568/2019 от 01.03.2019 г.;
2-878/2020 – М-672/2020 от 28.02.2020 г.
А схема в таких делах такова. Находится человек, которому срочно нужны деньги для развития бизнеса – перехватиться на пару месяцев. До него в кругу «своих» доводят фамилию некоего кредитора, который готов дать в долг, но, естественно, под проценты. Заключается договор займа, имущество должника берется под залог, кстати, деньги выдаются лишь тем, у кого есть аппетитные активы, есть, что забрать. А дальше, вдруг коронавирус или какие-то другие проблемы с бизнесом, встает вопрос об отсрочке. И тут добрый кредитор превращается в злобного вышибалу.
Например, выдан кредит на сумму 7 млн рублей. Начинаются выплаты… прошел год, считаем выплаченную сумму – 6 млн руб. Эн, нет, говорит кредитор, это только проценты были выплачены, а теперь плати долг, или уступай свое имущество, в договоре же так написано! Не нравится, идем в суд. Через суд забирает имущество и … реализует его за 12 миллионов рублей! В чем хитрость? Мало того, что это обогащение за чужой счет, так еще и налоговая не видит эту сумму дохода, между тем кредитор получает чистую прибыль в 11 миллионов рублей (путем несложного вычисления из всех этих сделок изначально потраченной кредитором 7 миллионной суммы займа).
Это если говорить о бизнесменах, которые попадаются в такую ловушку. Но ведь часто жертвами таких дельцов-процентщиков становятся простые граждане с небольшими доходами. Так случилось с Марь-Иванной (имя изменено). К пенсионерке обратились внуки: помоги, мол, денег надо на развитие бизнеса, всего 600 тысяч, займем у знакомого и за год все отдадим, только подпиши бумаги. Бабуля подписала. Сначала парни исправно платили, но потом им также заявили – это были только проценты. В это время и бизнес встал – все вложили, а больших объемов продаж пока не было. Просили отсрочку, кредитор наотрез – и в суд.
Бабушка узнала, что у внуков, а точнее теперь у нее, серьезные проблемы, только когда в квартиру позвонили приставы – описывать имущество и … выселять бабулю. Отбить квартиру она не смогла, хоть и наняла адвокатов. Теперь живет в старом деревянном домике в заброшенной деревне и ходит в магазин пешком почти за 10 км. А еще говорит, что кредитор тот посмеялся над ней, сказав: кормить ты меня, бабка, будешь до самой смерти, потому что квартиры твоей не хватило, чтоб проценты все от долга погасить. И ведь правда, кормит: теперь в его пользу еще и ежемесячно удерживают энную сумму с ее пенсии.
Не надо брать кредитов, скажете вы. Но, как видите, и на старуху бывает проруха. А позиция ростовщиков, таких, как Бородавкина, видимо следующая (возможно, такие пояснения он давал в кировском следкоме, после чего был вынесен «отказник» в возбуждении в отношении него уголовного дела): мол, предоставление займа на условиях срочности, платности и возвратности не противоречит основам правопорядка. Тем более, что заемщик добровольно подписывал договор займа.
И действительно, согласно нормам гражданского кодекса физлица вправе выдавать процентные займы, ОДНАКО, разовые и некрупные! А если такая деятельность ведется систематически и в особо крупных размерах, она должна лицензироваться, не говоря уже о четком налоговом контроле. И вот здесь, когда суммы выданных займов перерастают в более 2 млн 250 тысяч рублей, в дело вступают не гражданско-правовые, а уголовные отношения.
Тем более, если дело касается уклонения от уплаты налогов. Как указывает в своем заявлении одна из заявительниц, по ее подсчетам, Валерий Бородавкин, ведя на протяжении нескольких лет систематическую деятельность по выдаче кредитов, не уплатил налогов на десятки миллионов рублей. При этом, по словам заявительницы, суммы выданных Бородавкиным кредитов могут достигать 200 млн рублей и более.
А это уже уголовный состав: статья 198 УК РФ — уклонение физлица от уплаты налогов, по которой грозит вплоть до трех лет лишения свободы. Причем крупным размером признается невыплата налогов в сумме 2 млн 700 тысяч рублей за 3 года, и особо крупным – 13 млн 500 тысяч за те же 3 года. Это ж сколько денег можно было отправить нашим ребятам на СВО! Пока же только одни зарабатывают на бедах других.
Посчитать все доходы ростовщиков просто: достаточно зайти на сайты судов и изучить все приведенные для примера выше решения. Ведь фактически там указаны все полученные с выданных кредитов доходы – в денежных и имущественных эквивалентах, с которых и не были уплачены налоги. Но, допустим, лень следователю копаться в судебных решениях и отвечает он заявителю, что мол, нет достаточных сведений, доказывающих противоправные действия лже-банкира. Но есть ведь и другие государственные органы, где можно запросить сведения.
Все дело в том, что ростовщики дают займы не просто так. Под обеспечение имущества. Что, кстати, тоже незаконно, ведь таким образом они фактически подменяют собой банк! И, как выяснил в ходе своего изучения правовых интернет-порталов Наблюдатель, тут уже попадают под действие статьи 171.5. — незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), ведь такая деятельность должна быть лицензирована.
Да, и Минфин РФ уже давно дал разъяснение, что в соответствии со статьей 336 Кодекса залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом. Тем не менее, чтобы завладеть потом имуществом, сделки залогов в обеспечение займов лже-банкиры, фиксируют в Росреестре, ГИБДД, Ростехнадзоре, Реестре залогов Нотариальной Палаты РФ и т.д… Сделать запросы в эти госорганы у правоохранителей не составит никакого труда, было бы желание.
Кстати, как минимум одного такого ростовщика в Кирове привлекли к ответственности и признали виновным в совершении преступления – ведении незаконной предпринимательской деятельности — Игоря Каткова. Он как раз выдавал займы внукам вот таких Марь-Иванн, оставляя потом без квартир, гаражей и автомобилей своих должников.
Дело по нему, как рассказывают потерпевшие, следователи тоже не спешили возбуждать, но в итоге история все-таки получила уголовное развитие. Решением суда от 21 апреля 2022 года (Дело №2-1465/2022) с Игоря Каткова в результате «преступной незаконной предпринимательской деятельности, то есть в результате заведомо недобросовестного поведения, в обход закона с противоправной целью» было взыскано в пользу государства более 40 миллионов рублей. Правда, сколько человек, также как Марь-Иванна загнанных до смерти в кабалу, до сих пор платят деньги Каткову, суд не огласил. Теперь им самим предстоит пройти все судебные инстанции, чтобы освободиться от миллионных процентов банкира-самозванца.
Поэтому логично вернуться к изначально поставленному вопросу: так все-таки, «крыша» в правоохранительных органах оберегает таких лже-банкиров, или это банальное бездействие силовиков? На примере этой истории нам и предстоит это выяснить. Редакция просит считать эту статью официальным обращением в УМВД Кировской области, СУ СК РФ по Кировской области, Прокуратуру Кировской области и УФСБ по Кировской области (не зря же мы перечислили номера и даты судебных решений, доказывающих систематичность выдачи займов и масштаб сумм).
Юлия ШЕВЦОВА
